2022年10月，某重点机场建设项目业主邀请兴业银行厦门分行参与某标段共管账户的招标。当时，经过初步需求分析，兴业银行厦门分行没有现成的产品可以直接满足客户的需求。如何为客户提供一套有竞争力的系统来拿下招标呢？该行员工用智慧和汗水，完美解决了问题。
调研客户需求设计创新方案解决难题
带着问题，兴业银行厦门分行员工前往施工现场，进一步调研客户需求。调研后发现，对施工单位来说，，希望保障资金快速到账、及时支付下游资金、降低成本；对业主而言，希望穿透监控资金流向，有效避免资金挪用问题。本质上是双方存在信息不对称，信息流与资金流存在断点。
兴业银行厦门分行的员工发现，为了解决信息不对称问题，项目双方需要消耗大量时间在单据审核、账目核对以及沟通协调上。同时，由于双方互不信任对方的系统，导致审核均使用线下纸质单据，不仅操作时容易出错，而且难以实现多共管账户的统一管理和数据穿透追溯。
在充分了解业务需求并学习同业方案的基础上，兴业银行厦门分行创新设计了“5步骤+2模式”，即“身份认证-业务审批-用款审批-联动支付-自动对账”5个步骤，以及“大额审批支付”与“小额额度支付”两种支付模式的系统方案。以此实现施工单位线上提交、业主线上审核、银行线上控制、支付结果实时返回，实现共管账户资金的全线上管理。
系统不断成熟为客户节约大量交互成本
系统通过整合兴业管家门户的企金统一身份认证服务和开放银行联动转账服务，构建“信息流弱认证+资金流强认证”的双轨服务体系。首先通过统一身份认证实现企业客户安全登录与权限管理，支持多层级角色分配和轻量化验证流程，大幅简化日常审批、进度查询等非交易类操作。而在涉及资金支付等高敏感场景时，则依托开放银行API（应用程序编程）接口联动数字证书等强认证手段，确保每一笔支付均需通过多重加密校验，实现“交易指令可追溯、账户权限可隔离、资金流向可管控”。该模式创新性地平衡了效率与安全——一方面，通过弱认证机制优化施工单位与业主的协作效率；另一方面，强化资金管控，杜绝资金挪用风险。
兴业银行厦门分行的系统方案受到了机场业主的认可，帮助支行获取了机场项目3个标段的共管账户。系统在2022年底开始小规模落地试用，2023年正式应用，2024年持续迭代推广，2025年持续在施工共管行业深耕，支持厦门某科技园项目与广州地铁建设项目。其间，兴业银行厦门分行为客户提供了移动审批服务，还为兴业银行福州分行客户的加入提供了SAAS（软件即服务）的租户模式。
随着工程建设的稳步推进，兴业银行厦门分行的系统也在服务客户的过程中不断成熟。截至2025年11月，系统管理的合同资金已达百亿元级，客户通过网银联动转账在线支付近万笔，累计支付金额达数十亿元，为客户节约了大量的交互成本。
